25 лет Федеральному закону № 115-ФЗ 07.08.2026 23:567 августа 2026 года исполняется 25 лет Федеральному закону № 115-ФЗ - одному из основных документов в сфере финансовой безопасности России.
Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ заложил правовой фундамент российской системы противодействия легализации преступных доходов. Государственная Дума приняла закон 13 июля 2001 года, а в силу он вступил 1 февраля 2002 года.
Первоначально в центре внимания закона находилось противодействие легализации - отмыванию - доходов, полученных преступным путем. Уже в 2002 году его задачи были расширены: в название и нормы закона вошло противодействие финансированию терроризма.
За последующие годы 115-ФЗ неоднократно менялся вместе с финансовым рынком и характером угроз. Развивались требования к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, внутреннему контролю, обязательному контролю отдельных операций, выявлению подозрительной деятельности, замораживанию денежных средств и обмену информацией между участниками системы.
Постепенно расширялся и круг организаций и специалистов, вовлеченных в систему финансового мониторинга. Сегодня требования законодательства затрагивают не только кредитные организации, но и широкий спектр участников финансового и нефинансового секторов.
Менялся и сам круг рисков, на которые ориентирована система. В действующей модели речь идет уже не только о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма: законодательство предусматривает также меры в сфере противодействия экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
За четверть века изменилась и технология финансового мониторинга. Если на первых этапах значительная часть работы строилась вокруг формальных критериев и отдельных операций, то современный подход все больше связан с анализом рисков, больших массивов данных, взаимосвязей участников и моделей финансового поведения. А цифровизация финансового рынка постоянно ставит перед системой новые задачи. Банк России и Росфинмониторинг и в 2026 году продолжают публиковать разъяснения по практическому применению 115-ФЗ, что хорошо показывает: развитие закона остается живым процессом.
При этом основная идея, заложенная в документ четверть века назад, сохраняется. Закон должен создавать правовой механизм, который препятствует использованию финансовой системы для легализации преступных средств и финансирования противоправной деятельности, защищая интересы граждан, общества и государства.
25-летие 115-ФЗ - это не только юбилей одного нормативного акта. Это четверть века формирования в России системы финансового мониторинга, которая продолжает меняться вслед за экономикой, технологиями и новыми рисками.
Вестник финансового мониторинга поздравляет специалистов системы ПОД/ФТ, для которых положения 115-ФЗ за эти годы стали частью ежедневной профессиональной работы.