Банк России усиливает контроль за происхождением наличных средств клиентов 21.05.2026 18:10Банк России утвердил Методические рекомендации от 20 мая 2026 г. № 1-МР, посвященные определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций. Документ направлен на повышение эффективности противолегализационной системы и усиление контроля за операциями с наличными денежными средствами, которые могут использоваться в целях легализации преступных доходов или для иных противоправных целей.
Регулятор обращает внимание банков на необходимость ежедневного анализа операций клиентов. Особый акцент сделан на операциях физических лиц, связанных со значительными объемами внесения наличных на счета и последующим быстрым переводом средств за рубеж. В качестве ориентиров указаны, в частности, внесение наличных в совокупном объеме не менее 5 млн рублей за 30 дней, высокая доля таких операций в кредитовом обороте клиента и последующее расходование значительной части внесенных средств в короткий срок.
Отдельный блок рекомендаций касается юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банкам предлагается обращать внимание на внесение наличных в размере 30 млн рублей и более за 30 дней, особенно если такие операции значительно превышают среднемесячные обороты клиента за предыдущие три месяца либо не соответствуют характеру его деятельности.
При выявлении операций с указанными признаками кредитным организациям рекомендуется использовать предусмотренное Федеральным законом № 115-ФЗ право по определению источников происхождения денежных средств клиента, пересматривать уровень риска клиента в сторону повышения, а также рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных и направлении сведений в уполномоченный орган.
Банк России также подчеркивает, что документы, представляемые клиентами в подтверждение источников происхождения наличных денежных средств, должны вызывать у кредитной организации доверие с точки зрения подлинности и соответствовать требованиям законодательства. Банкам рекомендовано не ограничиваться формальной проверкой таких документов, а проводить их надлежащее изучение и анализ.
При приеме на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей кредитным организациям рекомендовано рассматривать вопрос о запросе документов, подтверждающих объемы ранее совершенных операций с наличными денежными средствами, в том числе по счетам в других банках, а также кассовых и иных документов. Неполное представление таких сведений может учитываться при оценке уровня риска клиента.
Методические рекомендации согласованы с Росфинмониторингом. Документ фактически формирует дополнительные ориентиры для риск-ориентированного подхода банков при работе с клиентами, активно использующими наличные денежные средства, и может повлиять на практику запросов документов, оценки клиентского риска и направления сообщений о подозрительных операциях.