Банк России выявил основные риски отмывания доходов и финансирования терроризма 29.08.2025 15:22Банк России представил секторальную оценку рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ). Основной анализ охватывает период 2019–2023 годов, а также содержит данные о мерах и результатах, реализованных в 2023–2024 годах.
Банковский сектор - главный объект риска.
Банковский сектор признан наиболее уязвимым:
- выявлено 45 схем отмывания доходов, из которых 11- с высоким уровнем риска;
- зафиксированы два риска финансирования терроризма с высокой вероятностью.
Наиболее распространённые схемы:
- массовые P2P-переводы между физлицами через карты и электронные кошельки;
- вывод средств за рубеж под видом нематериальных услуг или фиктивного импорта;
- обналичивание через фирмы-«однодневки» и подставных лиц;
- схемы с «ломкой» НДС при операциях с ломом металлов.
При этом с 2019 по 2024 год объём подозрительных операций в банковском секторе сократился в 2,5 раза, а обналичивание через карты компаний и ИП - почти в четыре раза.
Микрофинансирование и страховые компании - умеренные риски.
В секторе микрофинансовых институтов (МФО, КПК, СКПК, ломбарды) выявлено 20 схем, одна из них признана высокорисковой. У страховых компаний схем значительно ниже (5-9), при этом высокий уровень риска отмечен лишь в одном случае.
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Сектор ПУРЦБ демонстрирует повышенные риски: выявлено 5 схем отмывания доходов, одна из которых имеет высокий уровень вероятности проявления. Основные угрозы связаны с использованием брокерских и дилерских операций для транзита средств, фиктивных сделок без очевидного экономического содержания и схем вывода средств за рубеж.
Хотя риски финансирования терроризма в этом сегменте оцениваются как низкие, сам сектор остаётся чувствительным к вовлечению в сомнительные операции. Банк России рекомендует профучастникам усиливать процедуры внутреннего контроля, в том числе при идентификации клиентов и мониторинге операций, чтобы минимизировать угрозы и соответствовать новым требованиям ПОД/ФТ.
Пенсионные фонды и другие НФО почти не затронуты
В негосударственных пенсионных фондах и иных некредитных финансовых организациях (операторы инвестиционных и цифровых платформ и др.) риски ОД/ФТ за анализируемый период практически не проявлялись.
Новые угрозы и меры регулятора
Основные угрозы связаны с мошенничеством в сфере кредитования и страхования, коррупцией, уклонением от налогов и теневыми потоками.
Для финансирования терроризма ключевой риск - сбор средств через интернет и высокорисковые P2P-операции с использованием карт и криптовалютных сервисов.
Снижение рисков стало возможным благодаря:
- изменениям в законодательстве (обновление перечня операций под обязательным контролем, запрет на обслуживание нелегальных онлайн-сервисов и др.);
- выводу с рынка недобросовестных участников;
- внедрению платформы «Знай своего клиента», которая за два года помогла предотвратить уход в тень более 130 млрд рублей.
Практическая ценность отчета для участников рынка
Отчёт Банка России может быть использован участниками финансового рынка при разработке и актуализации правил внутреннего контроля (ПВК) в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ. Это позволит организациям учитывать актуальные риски и угрозы, выстраивать более надёжные механизмы защиты от вовлечения в сомнительные схемы и соответствовать требованиям надзора.