Банкам рекомендовано обратить внимание на операции клиентов 24.12.2024 17:35Банком России опубликованы Методические рекомендации №21-МР об усилении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 23.12.2024).
Банк России обращает внимание на существенно возросшие риски совершения мошеннических действий в отношении денежных средств, выделяемых в рамках мер государственной социальной помощи и поддержки гражданам Российской Федерации.
В целях минимизации рисков завладения денежными средствами, выплачиваемыми гражданам в качестве мер государственной социальной помощи и поддержки, осуществляемого при совершении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России рекомендует кредитным организациям в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России №3-МР активизировать информационную работу с гражданами, получающими указанные выплаты.
В случае если несмотря на предпринятые кредитной организацией меры, ею во исполнение частей 3.8 и 3.11 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе" была проведена операция клиента по переводу денежных средств, Банк России рекомендует:
1. Кредитным организациям, обслуживающим плательщиков денежных средств:
1) обеспечить сопровождение переводов денежных средств информацией о наличии признаков того, что денежные средства переводятся без добровольного согласия клиента. При этом предлагается использовать механизм информационного взаимодействия с кредитными организациями, обслуживающими получателей денежных средств, аналогичный установленному приложением 15 к Положению Банка России от 24.09.2020 №732-П "О платежной системе Банка России", путем направления уведомления в виде запроса, предусмотренного Альбомом электронных сообщений, с кодом запроса <99> и с указанием в реквизите "Значение реквизита" текста "СОЦ/ОД/ФТ";
2) незамедлительно проинформировать кредитную организацию, обслуживающую получателя денежных средств, о направлении такого запроса любым доступным способом, гарантирующим получение указанной информации (например, путем использования электронной почты, посредством телефонной связи или иным способом), с соблюдением требований законодательства Российской Федерации о защите информации, содержащей банковскую тайну;
3) на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлять в уполномоченный орган информацию о факте проведения вышеуказанной операции по коду "1499" с указанием в показателе "Дополнительные сведения" тега "СОЦ".
2. Кредитным организациям, обслуживающим получателей таких денежных средств, при наличии подозрений, что операции клиента связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, рекомендуется реализовывать в отношении операций такого клиента право на отказ в их совершении, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.
3. Кредитным организациям, не использующим платежную систему Банка России при совершении переводов денежных средств между собой, рекомендуется использовать установленные договорами между ними или правилами иных платежных систем механизмы информационного взаимодействия с соблюдением требований законодательства Российской Федерации о защите информации, содержащей банковскую тайну.