Опубликовано Информационное письмо Банка России от 15.05.2024 №ИН-08-12/31 "Об усилении контроля кредитных организаций за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов".
В письме отмечено, что при осуществлении Банком России надзорной деятельности выявляются случаи необеспечения кредитными организациями в нарушение требований части 8 статьи 14.2 Федерального закона №161-ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" надлежащего уровня контроля за соблюдением привлеченными ими банковскими платежными агентами (БПА) условий их привлечения и законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при привлечении БПА для проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП).
Банк России обратил внимание на то, что, в частности, БПА допускаются случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для оформления ЭСП без волеизъявления соответствующих физических лиц. Такая деятельность БПА не соответствует цели его привлечения, установленной пунктом 3 части 1 статьи 14 Федерального закона N 161-ФЗ (проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица), что, в свою очередь, влечет нарушение условий привлечения БПА и законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ.
Осуществление кредитными организациями операций в результате использования таких ЭСП создает значительные риски вовлеченности кредитных организаций в проведение высокорисковых с точки зрения ОД/ФТ операций, направленных на обеспечение расчетов между неустановленными лицами и "теневым" бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и других.
Кроме того, операции, совершаемые с использованием упомянутых выше ЭСП, могут носить противоправный характер и повлечь для физических лиц, персональные данных которых были незаконно использованы для оформления ЭСП, негативные последствия в связи с совершением таких операций.
Внимание банков обращается на то, что в соответствии с пунктом 1.6 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных Федеральным законом №115-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, несет кредитная организация, поручившая ее проведение БПА.
Учитывая изложенное, в целях надлежащей реализации принципа "знай своего клиента" при приеме кредитными организациями на обслуживание физических лиц с привлечением БПА, минимизации риска вовлечения кредитных организаций и физических лиц в противоправную деятельность, а также риска привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение указанных требований законодательства Банк России рекомендует кредитным организациям:
- проявлять должную осмотрительность при выборе БПА;
- регулярно осуществлять проверку выполнения привлеченными БПА требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ в части идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц, и соблюдения условий их привлечения, установленных статьей 14 Федерального закона №161-ФЗ;
- при выявлении случаев несоблюдения БПА условий их привлечения или требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ на основании части 10 статьи 14.2 Федерального закона №161-ФЗ в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора с таким БПА.