Что делать с полученной информацией о клиентах-отказниках?

Согласно Положения Банка России "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом" (утв. Банком России 30.03.2018 №639-П) с 10 декабря 2018 года ведомство начнет рассылать информацию поднадзорным емунеекреитным финансовым организациям (ломбардам, МФО, КПК, страховым компаниям, НПФ, управляющим организациям и другим НФО), содержащую сведения в рамках Положения №639, через Личные кабинеты на сайте Банка России в виде электронных сообщений.

Такую информацию уже давно получают кредитные организации и успешно работают с ней. Теперь работу с клиентами-отказниками предстоит наладить и некредитным финансовым организациям.

Всех клиентов нужно будет проверять по новым спискам от Банка России. Порядок проверки клиентов должен обязательно найти свое отражение на страницах правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Указанный порядок проверки может быть следующим. Например, сотрудники организаций, проводящие идентификацию клиентов, при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма должны учитывать информацию о клиентах-отказниках при определении степени (уровня) риска. Однако, такая информация об отказах не является в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В случае выявления о клиенте сведений о наличии в отношении него информации об отказах сотрудник организации, проводящий идентификацию, может незамедлительно докладывать Ответственному сотруднику в свободной форме и такие сведения фиксировать в анкете клиента (для этого в анкете можно предусмотреть специальное поле, или просто фиксировать в графе «Иные сведения»). Оценка риска такого клиента проводится в результате анализа имеющихся у организации документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

Таким образом, даже если среди клиентов будет выявлено лицо, которому кто-то ранее отказал из-за ПОД/ФТ – это еще не повод не работать с таким клиентом и подозревать его в страшных преступлениях. С такими лицами можно работать, но с проявлением мер дополнительной осмотрительности и осторожности.