13.06.2023 вступил в силу Федеральный закон от 13.06.2023 №260-ФЗ "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Изменения были адресованы страховым компаниям и страховым брокерам, для которых процедура идентификации была значительно упрощена.
Так, теперь идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица могут не проводиться при осуществлении операций по приему от клиентов - физических лиц страховых премий по договорам страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, договорам страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договорам пенсионного страхования, если сумма таких премий не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, а в отношении страховых премий по иным договорам страхования 40 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей (за исключением случая, когда у работников компании возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).
Были установлены и значительные послабления при идентификации выгодоприобретателей. Она теперь не проводится при заключении договора страхования в пользу третьего лица (за исключением случая, когда у работников компании возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). В указанном случае страховые компании и брокеры документально фиксируют сведения о выгодоприобретателе, ставшие им известными при заключении договора страхования в пользу третьего лица (без проверки их достоверности).
Выгодоприобретатель по договору страхования, заключенному в пользу третьего лица, идентификация которого не проводится в указанном случае подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы.
Были внесены отдельные изменения в части идентификации и для тех страховых компаний, кто применяем процедуру упрощенной идентификации.
Вместе с указанными изменениями для страховых компаний и брокеров была уточнена и одна важная обязанность. Страховщики теперь обязаны предоставлять в Росфинмониторинг по его запросу не только имеющуюся у них информацию об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов, но также и отдельные сведения о выгодоприобретателях, объем, характер и порядок предоставления которых определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
Изменения потребуют существенных корректировок правил внутреннего контроля страховых организаций и брокеров.