Операторы лишились спецпризнаков подозрительных операций 01.10.2025 23:17До недавнего времени у операторов по приему платежей (ОПП) был собственный перечень признаков необычных операций. Группа 41 «Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении деятельности оператора по приему платежей» закреплялась Приказом Росфинмониторинга № 18 от 08.02.2022 и применялась в практике.
В развитие Приказа № 18 Росфинмониторинг опубликовал «Описание структур наименования, служебной и информационной частей ФЭС» и «Справочник кодов признаков необычных операций». Признаки группы 41 включались операторами в правила внутреннего контроля (ПВК) и использовались при формировании сообщений в Росфинмониторинг.
Ситуация изменилась с 1 октября 2025 года: вступил в силу Приказ Росфинмониторинга от 14.06.2024 № 137, а регулирование вопросов ПОД/ФТ в отношении операторов перешло к Банку России.
Как было раньше
В справочнике, опубликованном Росфинмониторингом в развитие Приказа № 18, содержался обширный перечень признаков необычных операций. Для операторов по приему платежей была выделена отдельная группа 41.
Примеры признаков:
4101 - перечисление средств аффилированному лицу от 600 000 рублей и выше;
4102 - возврат субагентом ранее перечисленных средств по мотиву «ошибочное перечисление»;
4104 - внесение физическим лицом наличных ≥ 600 000 рублей для оплаты товаров, услуг или обязательств перед госорганами;
4105 - перечисление средств клиенту, находящемуся в стадии ликвидации или банкротства;
4106 - заключение договора уступки прав требования;
4107 - прекращение обязательств путем зачета;
4199 - иные признаки, указывающие на возможное отмывание доходов или финансирование терроризма.
Эти индикаторы фактически служили «чек-листом» для операторов и использовались при подготовке ФЭС.
Что изменилось
Ситуация кардинально изменилась с вступлением в силу Приказа Росфинмониторинга № 137 от 14.06.2024, который:
- исключил операторов по приему платежей из сферы действия Особенностей предоставления информации (Приказ № 18);
- упразднил группу 41.
Таким образом, у операторов исчез собственный перечень критериев подозрительных операций.
Что с ФЭС
С 1 октября 2025 года операторы должны использовать при заполнении ФЭС только форматы, опубликованные Банком России.
Старые описания структур и справочники Росфинмониторинга больше не применяются. Это означает, что группа 41 утратила силу и с технической, и с нормативной точки зрения.
Новые ПВК с 1 октября 2025 года
До октября 2025 года операторы разрабатывали ПВК на основании Постановления Правительства № 1157. Теперь - на основании Положения Банка России № 445-П.
445-П предусматривает включение в ПВК признаков подозрительных операций, однако специализированных признаков для операторов по приему платежей в нем не содержится.
Это создает своеобразный «правовой вакуум»:
- старые признаки использовать нельзя - группа 41 отменена;
- новые специализированные признаки пока не утверждены;
- оставить раздел в ПВК пустым рискованно - ЦБ может задать вопрос, чем руководствуется оператор при выявлении подозрительных операций.
Как правильно разработать ПВК
Некоторые операторы по привычке включают отменённые признаки группы 41. Такой подход некорректен и опасен: Банк России может указать на использование устаревших норм.
Корректное решение - зафиксировать в ПВК отдельную оговорку, например:
«Специализированных признаков, указывающих на необычный характер операций (сделок), для операторов по приему платежей в Положении Банка России № 445-П в настоящее время не содержится».
Это позволяет оператору:
- продемонстрировать учёт изменений законодательства;
- избежать ссылок на отменённые документы;
- минимизировать риски претензий со стороны ЦБ.
Итог
С отменой группы 41 операторы по приему платежей фактически остались без специализированных критериев подозрительных операций.
В новых ПВК не следует воспроизводить старые признаки из Приказа Росфинмониторинга № 18 и связанных с ним документов. Правильнее прямо указать, что специальных критериев для операторов в 445-П нет, и организация использует только общие признаки.
Такой подход соответствует действующему законодательству и позволяет пройти проверку Банка России без замечаний.