С 1 сентября 2026 года изменилось регулирование по 115-ФЗ: что нового 02.09.2026 00:51С 1 сентября 2026 года начали действовать очередные изменения законодательства в сфере ПОД/ФТ. Поправки затронули Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ и связаны как с расширением информационных возможностей Росфинмониторинга, так и с включением операций с цифровыми валютами и цифровыми правами в более детально урегулированный контур финансового мониторинга.
Основные изменения предусмотрены двумя федеральными законами:
Федеральным законом от 15 декабря 2025 г. № 461-ФЗ «О внесении изменений в статьи 3 и 9 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"»;
Федеральным законом от 4 августа 2026 г. № 283-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу законодательных актов (отдельных положений законодательных актов) Российской Федерации».
Росфинмониторинг сможет получать сведения из платежной инфраструктуры
Одно из основных изменений связано с Федеральным законом № 461-ФЗ.
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получил право получать имеющуюся информацию об операциях от организации, выполняющей функции оператора услуг по предоставлению универсального платежного кода, а также операционного центра и платежного клирингового центра при осуществлении переводов через Систему быстрых платежей и в национальной системе платежных карт.
На практике соответствующая платежная инфраструктура связана с АО «Национальная система платежных карт».
Речь идет об информации об операциях:
- с использованием Системы быстрых платежей;
- с использованием платежных карт;
- с применением универсального платежного кода.
Закон предусматривает возможность передачи сведений Росфинмониторингу в электронном виде.
Порядок, состав, сроки и способы такого информационного взаимодействия должны определяться специальным соглашением.
Кроме того, организация, передающая соответствующие сведения, не вправе информировать клиента о факте предоставления информации Росфинмониторингу.
Новое регулирование операций с цифровыми валютами
Второй крупный блок изменений связан с Федеральным законом № 283-ФЗ.
Поправки существенно развивают правовое регулирование цифровых валют и цифровых прав и одновременно распространяют на новых участников рынка обязанности в сфере ПОД/ФТ.
В частности, к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, отнесены организации, осуществляющие обмен цифровых валют, а также цифровые депозитарии.
В связи с этим соответствующие участники должны выполнять предусмотренные законодательством требования в области противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
К числу таких обязанностей относятся идентификация клиентов и иных лиц в установленных законом случаях, обновление сведений, применение мер по замораживанию или блокированию, выявление подозрительных операций, а также представление информации в Росфинмониторинг.
Обязательный контроль распространен на отдельные операции с цифровыми активами
С 1 сентября также изменен перечень операций, подпадающих под обязательный контроль.
В него включены отдельные операции, связанные с куплей и продажей цифровых валют, приобретением и погашением цифровых прав, а также движением соответствующих активов с использованием адресов-идентификаторов.
Для ряда таких операций применяется общий стоимостный критерий, установленный статьей 6 Закона № 115-ФЗ.
При этом законодатель предусмотрел и специальные критерии для отдельных операций, совершаемых с использованием цифровых валют и цифровых прав.
Таким образом, оборот цифровых активов в России все теснее интегрируется в действующую систему финансового мониторинга.
Для переводов цифровых валют вводится информационное сопровождение
Одним из наиболее заметных нововведений стало появление специальных правил, регулирующих передачу информации об участниках операций с цифровыми валютами и цифровыми правами.
Для операций свыше 60 тыс. рублей предусмотрен расширенный состав сведений об отправителе и получателе.
Для операций на сумму до 60 тыс. рублей включительно также устанавливаются требования к информационному сопровождению, однако объем обязательных данных отличается.
Соответствующие организации должны обеспечивать наличие, передачу, полноту и хранение предусмотренной законом информации.
Если необходимые сведения отсутствуют либо представлены не полностью, проведение операции в определенных законом случаях может быть ограничено до получения требуемых данных.
Фактически законодательство вводит механизм, направленный на повышение прозрачности операций с цифровыми активами и обеспечение возможности установить их участников.
Цифровые депозитарии включаются в систему ПОД/ФТ
Отдельные изменения касаются деятельности цифровых депозитариев.
В частности, законодательством предусмотрена возможность отказать в заключении договора цифрового учета или договора о предоставлении доступа к адресу-идентификатору при наличии подозрений, что соответствующие отношения могут использоваться для легализации преступных доходов или финансирования терроризма.
Также устанавливаются ограничения на обслуживание анонимных лиц и лиц, действующих под вымышленными именами.
На цифровые депозитарии распространяются и отдельные механизмы платформы Банка России «Знай своего клиента».
В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, отнесенных к высокой группе риска совершения подозрительных операций, могут применяться предусмотренные законодательством ограничения при совершении операций с цифровой валютой и цифровыми правами.
Что означают изменения с 1 сентября 2026 года
Поправки продолжают общее направление развития законодательства о ПОД/ФТ - расширение объема доступной Росфинмониторингу информации и включение новых финансовых инструментов и участников рынка в систему финансового мониторинга.
Федеральный закон № 461-ФЗ усиливает информационное взаимодействие Росфинмониторинга с платежной инфраструктурой.
Федеральный закон № 283-ФЗ, в свою очередь, формирует более детальный режим применения требований ПОД/ФТ к операциям с цифровыми валютами и цифровыми правами.
Организациям, деятельность которых затронута новыми требованиями, необходимо учитывать изменения при построении внутреннего контроля, проведении идентификации, выявлении операций обязательного контроля и подозрительных операций, а также при организации информационного взаимодействия с Росфинмониторингом.
Следует также учитывать, что отдельные положения Федерального закона № 283-ФЗ имеют специальные сроки вступления в силу, а нормативное регулирование новой системы продолжает дополняться подзаконными актами.