Новости законодательства и события в сфере финансового мониторинга и ПОД/ФТ (18+) (свидетельство Роскомнадзора о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 67962 от 13.12.2016)
Подписаться на новости

О подозрительных действиях пользователей Банк-клиентов

« Назад

О подозрительных действиях пользователей Банк-клиентов  09.02.2021 18:30

Доступ к Банк-клиенту от нескольких организаций с одного IP или MAC адреса является признаком необычной операции.

Нередко аффилированные или связанные между собой партнерскими отношениями организации и предприниматели работают в одном и том же кабинете или офисе и используют для своей работы одну общую точку доступа в интернет.

Между тем, использование общей точки доступа в интернет или одного и того же компьютера с настроенным программным обеспечением в целях получения доступа в Банк-клиент для получения выписок или проведения платежей могут вызвать у банков подозрения на легализацию преступных доходов.

Использование организациями общей точка доступа в Интернет или одного и того же компьютера банку легко видно по тождественности IP и МАС-адресов, с которых производится вход в Банк-клиент.
В таких случаях у банков справедливо возникает основание для проверки действий клиента по коду 1185 справочника подозрительных операций «Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента)».

Само по себе использование общей точки доступа в интернет или одного и того же компьютера не является нарушением чего-либо и не является основанием для принятия сотрудниками банка решения о том, что операция является сомнительной, а клиенты легализуют преступные доходы.

Выявив тождественные IP и MAC адреса, используемые разными клиентами для входа в Интернет-банк, банки как правило запрашивают у клиента объяснения, которые клиент обязан предоставить.

iStock-1125274914

Нередко мы сталкивались с позицией клиентов банков примерно следующего содержания «какое дело банку, кто, как, где и с кем работает?» Нашим читателям мы настоятельно рекомендуем такой позиции не следовать и не оставлять запросы банков без внимания. 

Дело в том случае, если клиент уклонился от дачи пояснений, не шел на контакт с банком или дал невнятные комментарии, тогда банк может принять решение о признании операции необычной и отправке о ней сведений в Росфинмониторинг. Кроме того, в случае признания операций подозрительной, банк имеет полное право вообще отказать клиенту в проведении операции и сообщить о факте отказа в Росфинмониторинг.

Интересный факт, но необычная операция по коду 1185, как правило, хорошо известна злоумышленникам, лицам, осуществляющим незаконную деятельность или имеющим злой умысел на легализацию преступных доходов. Поэтому такие субъекты стараются банкам не попадаться и обходят (при чем без особого труда) проверки как IP, так и МАС адресов, даже осуществляя для своих целей работу с одного и того же рабочего места (такие способы мы нашим читателям сознательно не раскрываем во избежание возможности их применения для недобросовестных целей). Отметим только, что для обмана банков злоумышленниками зачастую используется широкий спектр имеющихся современных программных и технических средств, которые не позволяют кредитным организациям выявлять факты использования дистанционных систем обслуживания третьими лицами, а не самими клиентами.

Павел Смыслов



Свежие новости
30.07.21

Банк России грозит штрафом до 1 миллиона рублей организации, допустившей ошибку при исполнении предписания

28.07.21
Подписано соглашение о порядке осуществления информационного взаимодействия в целях ПОД/ФТ при перемещении через таможенную границу Союза наличных денежных средств и денежных инструментов
27.07.21

Банк России предлагает внести изменения в Положения Банка России от 12.12.2014 № 444-П и от 15.10.2015 № 499-П, касающиеся идентификации клиентов.

25.07.21

Росфинмониторингом утверждены особенности направления запросов в электронной форме в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом

25.07.21

Внесены изменения в Положение о представлении информации в Росфинмониторинг

Хотите получать регулярную рассылку Вестника?
Индекс цитирования. Рейтинг@Mail.ru