« НазадМожно ли использовать слитые базы данных для проверок по ПОД/ФТ 27.08.2024 01:14
Известно, что с 2023 года сервис проверки паспортов физлиц на сайте МВД не работает. Это обстоятельство не дает покоя многим субъектам 115-ФЗ, которые очень хотят исполнить все требования законодательства в сфере ПОД/ФТ, в т.ч. как-то наладить проверку паспортов клиентов. Ряд субъектов 115-ФЗ подключился к системе СМЭВ (у кого на это были приличные средства и технические возможности), ряд рискует и делает проверки клиентов через личный кабинет физлица на Госуслугах (как то когда-то рекомендовал Росфинмониторинг), кто-то никак не проверяет паспорта клиентов (ведь доступной и открытой базы так до сих пор и не появилось, поэтому какой спрос может быть за непроведение таких проверок?), а кто-то… использует некоторые популярные Телеграм боты для сбора информации о физлицах.
Если среди наших читателей кто-то еще не в курсе: информацию разного характера по, пожалуй, любому человеку можно получить за деньги менее чем за одну минуту через некоторые Телеграм боты, которые занимаются «проверкой» физлиц по «слитым» когда-то базам данных, в т.ч. государственных ведомств. Так, например, в состав получаемой информации входят и паспортные данные, и адреса регистрации, и сведения о доходах, автомобилях, штрафах, пересечении границы РФ и о многом другом. Часть предоставленных сведений действительно является достаточно точной, а часть – либо вызывает недоумение (например, наличие физлиц в списках лиц покинувших Россию летом 2022 года из-за… мятежа ЧВК Вагнер, который состоялся только год спустя – в 2023 году (видимо некоторые туристы обладают телепатическими способностями и на год вперед предсказывают важные события), либо попросту является устаревшей и неактуальной. Так вот, оказывается, что информацию из Телеграм ботов для сбора информации о физлицах некоторые субъекты 115-ФЗ на полном серьезе используют для проверки идентификационных сведений и удивляются, от чего другие до сих мучаются с запросом идентификационных сведений о клиентах и не догадались использовать такие «удобные», простые и недорогие сервисы проверок физлиц. Между тем, спешим расстроить наших читателей: использование слитых баз данных для проведения идентификации клиентов не допустимо. Не допустимо использовать их и для подтверждения достоверности полученных сведений, в т.ч. паспортных данных. Статьей 3 ФЗ №115 определено, что идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных этим законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. Сведения из слитых базы данных физлиц не являются сведениями, полученными с помощью государственных и иных информационных систем. Телеграм-боты по поиску информации о физлицах невозможно отнести и к дополнительным (вспомогательным) источникам информации, доступные организации, индивидуальному предпринимателю на законных основаниях. Если в ходе проверочных мероприятий в сфере ПОД/ФТ проверяющим органам станет известно, что для идентификации или проверки паспортов были использованы Телеграм-боты по поиску информации о физлицах такой организации и предпринимателю грозит как минимум штраф за ненадлежащее проведение идентификации. Известно, что Телеграм-боты по поиску информации о физлицах используются коллекторами, сотрудниками служб безопасностями некоторых организаций для неофициальных проверок принимаемых на работу сотрудников и т.д. Однако их использование – противозаконно. А использование в ПОД/ФТ – так вообще лишено какого либо практического смысла. Павел Смыслов |
