« НазадПОД/ФТ - не только один отчёт: почему формальный подход опасен 21.12.2025 20:14
В практике работы субъектов 115-ФЗ по-прежнему распространена токсичная иллюзия: «в ПОД/ФТ главное - завести личный кабинет, разово сделать ПВК по ПОДЪФТ и раз в квартал посчитать клиентов и сдать отчёт». Такой подход особенно часто встречается в сегментах малого бизнеса (в том числе у участников рынка недвижимости и ювелирного сектора), где ПОД/ФТ воспринимается как вынужденная формальность, не связанная с ежедневной работой. Проблема такого восприятия не только в повышении регуляторных рисков. Оно формирует неверные ожидания относительно объёма работ, из-за чего возникают организационные сбои, конфликты внутри компании и споры с внешними консультантами: “платить не за что”, “у нас несколько клиентов в год”, "достаточно одного отчёта". ПОД/ФТ как система, а не разовое действие ПОД/ФТ - это не про "посчитать количество клиентов" для отчета в Росфинмониторинг. Это система процедур, которая должна работать постоянно: до принятия клиентов на обслуживание, сопровождении сделок, изменении данных, корректировке внутренних процессов и оценке рисков. Даже в периоды низкой активности документальная работа остаётся: актуальность внутренних документов, подтверждения обучения, корректность учёта и готовность представить доказательства выполнения процедур надзорным органам. На практике регулярная работа по ПОД/ФТ включает как минимум: - идентификацию клиентов и фиксацию необходимых сведений и документов; - оценку рисков и применение риск-ориентированного подхода; - актуализацию ПВК под реальные процессы (а не шаблон “для галочки”) и нормативные требования; - проведение и документирование инструктажей/обучения; - мониторинг событий и операций, требующих повышенного внимания; - системную работу с личным кабинетом и документирование действий; - подготовку отчётности как производную от работающей системы контроля. Отдельная зона риска - выявление сомнительных операций. Нередко этот блок "не виден" и недооценивается. Откуда берётся иллюзия «всё закрыто» Рынок насыщен "дешёвыми решениями", которые обещают "закрыть ПОД/ФТ" набором формальных инструментов: шаблон ПВК, регистрация в кабинете, отчётность раз в три месяца. Пока внешних сигналов риска нет, создаётся ощущение достаточности этих мер. Однако при запросах, проверочных мероприятиях или внутренних инцидентах обнаруживается разрыв между комплектом документов и реально действующей системой. Организация не может показать убедительную картину: какие процедуры выполнялись, кем, когда, где зафиксированы результаты, какие выводы делались по рискам, какие решения принимались. Почему страдают ответственные по ПОД/ФТ сотрудники и сторонние консультанты Внутри компаний функция ПОД/ФТ нередко воспринимается как "довесок" и "ненужное совместительство": ответственность высокая, а ресурс и полномочия минимальны. В результате работа либо формализуется, либо выполняется "на энтузиазме" и без должной поддержки. Со сторонними консультантами ситуация похожая и порой даже проще: дистанция позволяет "не церемониться". Реальная работа воспринимается как "лишние услуги", что приводит к конфликтам и отказам оплачивать фактически выполненное. Чтобы оправдать отказ, в ход идут эмоциональные оценки: "платить не за что", "вы нас разводите", вплоть до обвинений в "мошенничестве". Причина конфликтов руководства компаний с ответственным сотрудниками по ПОД/ФТ или сторонними консультантами чаще всего одна: несоответствие ожидания "дёшево и быстро" реальности, где ПОД/ФТ - это процессы, ответственность и регулярные действия. Что делать субъекту 115-ФЗ Снизить риски и убрать конфликт ожиданий помогают простые управленческие решения: - Зафиксировать на уровне руководителя: ПОД/ФТ — это процесс, а не разовая бумага. - Назначить владельца процесса (ответственного), выделить время, полномочия и минимальный ресурс. - Настроить документирование: кто, что, когда и где фиксирует; как хранится подтверждение. -Регулярно актуализировать систему ПОД/ФТ под фактические процессы и изменения в законодательстве. Проверять готовность к простому вопросу: "Что мы покажем завтра, если поступит запрос?" - документы, журналы, подтверждения обучения, перечень действий и логика принятых решений. Как итог Формальный подход "в ПОД/ФТ нужен только посчитать клиентов и сдать отчёт раз в три месяца" создаёт ложное чувство безопасности и увеличивает риски. ПОД/ФТ работает только тогда, когда встроен в ежедневную деятельность и обеспечен ресурсом. Чем раньше субъект 115-ФЗ признает реальный объём этой функции, тем меньше вероятность авральных реакций, конфликтов и потерь при первом серьёзном запросе. Павел Смыслов |