Банки должны ограничить схемы с участием несовершеннолетних 19.09.2025 17:21Банк России опубликовал новые методические рекомендации (№12-МР от 17.09.2025), направленные на предотвращение вовлечения несовершеннолетних в схемы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, незаконную предпринимательскую деятельность и иные противоправные практики.
Поводом для разработки документа стали выявленные в ходе надзорной деятельности случаи использования подростков в возрасте от 14 до 18 лет в сомнительных операциях. В рекомендациях акцентируется необходимость комплексной работы кредитных организаций по минимизации таких рисков.
Основные меры для кредитных организаций
- Информационно-разъяснительная работа: повышение финансовой грамотности несовершеннолетних клиентов и их информирование о рисках вовлечения в мошеннические схемы (например, запрет передачи карты или реквизитов третьим лицам).
- Включение специальных положений в договоры: обязательное уведомление родителей или законных представителей о выдаче несовершеннолетнему электронных средств платежа и совершаемых операциях.
- Идентификация источников поступлений: фиксация информации о родственниках, от которых могут поступать средства, и установление лимитов на зачисления от иных лиц (не более 100 тыс. рублей в месяц).
- Контроль операций: кредитные организации должны уделять повышенное внимание сделкам с участием несовершеннолетних, особенно если есть основания полагать, что подросток действует по поручению третьих лиц.
Рекомендации согласованы с Росфинмониторингом и ориентированы на повышение эффективности противодействия отмыванию преступных доходов (ОД/ФТ). Банку России важно предотвратить использование подростков в качестве «финансовых посредников» в теневых схемах, а также укрепить доверие к банковской системе.
Методические рекомендации подчеркивают: защита несовершеннолетних клиентов - это не только вопрос надзорных требований, но и элемент социальной ответственности кредитных организаций.